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    陜西多位金融"大佬"落馬 事涉四年前百億假黃金案

    • 陜西信合多位高管相繼被調(diào)查,意味著對黃金案追責(zé)重新啟動。隨著時間推移,四年前那起騙貸大案的細節(jié),正逐漸浮出水面

      文 | 《財經(jīng)》記者 白兆東

      編輯 | 朱弢

      始于1951年的陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社(下稱“陜西信合”),經(jīng)過70年的曲折發(fā)展,截至2020年底資產(chǎn)總額達到8000億元。作為陜西省最大的金融機構(gòu),在短短半年時間內(nèi),兩位前任理事長趙永軍、楊建新先后被調(diào)查,在陜西金融界引發(fā)震動。

      據(jù)《財經(jīng)》記者了解,趙、楊二人案發(fā),系因四年前的百億假黃金騙貸案而起。發(fā)生在2016年5月的這起假黃金騙貸案,共涉及19家金融機構(gòu),其中,陜西信合旗下的10家金融機構(gòu)涉案金額超過百億元。但是,該案已過去四年之久,關(guān)于主犯順利出逃境外、相關(guān)的責(zé)任追究情況,外界卻知之甚少。

      2020年10月15日,中央第十二巡視組進駐陜西后,對百億假黃金騙貸案高度重視。同年11月,曾任陜西信合理事長的趙永軍因涉嫌嚴重違紀違法,接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。2021年1月28日,西安市長安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社(下稱“長安信合”)原理事長常新元接受監(jiān)察調(diào)查;3月2日,陜西省紀委監(jiān)委披露,陜西信合原理事長楊建新、副主任王旭明,正在接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

      值得注意的是,2015年1月,趙永軍由陜西信合主任轉(zhuǎn)任陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱陜西秦農(nóng)銀行)董事長。2016年9月,因涉及百億假黃金騙貸案,楊建新被免去陜西信合理事長,該職務(wù)由趙永軍兼任。

      2018年12月,趙永軍被免去陜西秦農(nóng)銀行董事長和陜西信合理事長,轉(zhuǎn)任長安銀行董事長。而時任長安銀行董事長毛亞社,對調(diào)至陜西信合,任董事長。

      陜西信合多位高管相繼被調(diào)查,意味著對黃金案追責(zé)重新啟動。而隨著時間的推移,四年前的那起騙貸大案的細節(jié),正逐漸浮出水面。

      假黃金騙貸案發(fā)

      位于河南省靈寶市的博源礦業(yè)有限責(zé)任公司(下稱“博源礦業(yè)”),于2007年4月19日注冊成立,注冊資本9000萬元,股東為張淑民、王學(xué)文、徐建波、夏進友、趙發(fā)平和張福運。公司成立之初,35歲的張淑民當選為董事長。張淑民是張青民之兄,也是博源礦業(yè)的實際控制人。

      在以黃金礦藏知名的靈寶市故縣鎮(zhèn),張淑民、王學(xué)文和趙發(fā)平是最早一批的“淘金者”。在此三人當中,張淑民擅長交際,在豫陜西兩地有著不錯的政商關(guān)系,一直扮演著“大哥”的角色。

      2014年9月1日,博源礦業(yè)股權(quán)發(fā)生重大變化,張淑民、張福運、夏進友和趙發(fā)平全部退出。新股東姚偉懷加入不久也退出,法定代表人由徐建波變更為王學(xué)文。博源礦業(yè)股東僅剩王學(xué)文和徐建波,不過董事長依然是張淑民。

      《財經(jīng)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),以張青民為首的五名主犯,用摻假黃金做質(zhì)押物,躲過豫陜兩省金融機構(gòu)監(jiān)管,騙取19家金融機構(gòu)總計190億元貸款(參見《財經(jīng)》雜志2017年2月20日刊發(fā)的《百億假黃金騙貸記》)。

      其中,潼關(guān)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社(下稱“潼關(guān)信合”)涉及黃金質(zhì)押貸款余額84.14億元,摻假質(zhì)押黃金46.07噸;長安信合涉及黃金質(zhì)押貸款余額為28.05億元,涉案摻假黃金18.11噸。

      《財經(jīng)》記者新近獲取的陜西信合內(nèi)部調(diào)查材料,部分還原了四年前這起巨額騙貸案的案發(fā)經(jīng)過。

      2016年4月19日,因有兩筆黃金質(zhì)押貸款到期,潼關(guān)信合向?qū)嶋H借款人張青民催收利息。張青民回復(fù),自己有黃金能在河南省靈寶融豐村鎮(zhèn)銀行質(zhì)押貸款,可用于償還所欠潼關(guān)信合利息。

      此后,潼關(guān)信合貴金屬貸款中心負責(zé)人楊攀與張青民的“馬仔”姚偉懷聯(lián)系后,趕赴靈寶融豐村鎮(zhèn)銀行聯(lián)系貸款歸還利息事宜。河南靈寶融豐村鎮(zhèn)銀行方面提出,貸款利率可以優(yōu)惠、質(zhì)押率可以提高,但黃金必須熔煉后方可辦理質(zhì)押,此建議被張青民拒絕。

      同年5月5日,楊攀再次向張青民電話催收,時任潼關(guān)信副主任程興偉等人均在現(xiàn)場。在通話過程中,張青民撂下狠話,“你們愛咋弄咋弄,我不管了”。

      通話結(jié)束后,楊攀、程興偉等人分析認為,張青民的質(zhì)押物可能有問題,于是給潼關(guān)信合理事長王續(xù)紅匯報了通話內(nèi)容,王續(xù)紅表示可以抽單驗貨。

      隨即,王續(xù)紅安排楊攀在臺賬中,抽選了一筆金額相對較小的逾期質(zhì)押物——一筆670萬元貸款的12塊黃金質(zhì)押物。此后,王續(xù)紅安排楊攀去購買電鉆鉆頭和壓力剪,王還安排了出庫單事宜。

      楊攀隨后持出庫單,隨同金庫值班人員將12塊黃金質(zhì)押物全部取出,保管到貴金屬貸款中心保險柜內(nèi)。當晚8時30分左右,王續(xù)紅、楊強國、程興偉、楊攀等五人到貴金屬貸款中心,抽取兩包質(zhì)押物其中一包,從中隨機取出一塊黃金,由楊攀持電鉆鉆孔,但嘗試多次均未成功。

      電鉆驗貨無果后,王續(xù)紅建議用壓力剪將金磚剪開,程興偉、楊攀等人在貴金屬貸款中心監(jiān)控下操作壓力剪,剪開后發(fā)現(xiàn)金磚內(nèi)有黑色不明異物,換了一側(cè)剪開后,結(jié)果仍然一樣。看到此情景,在場人員非常驚慌,頓時無人說話。

      王續(xù)紅隨后讓楊攀將剪開的黃金封包,重新放進貴金屬貸款中心保險柜,并叮囑楊攀做好保密工作后離開單位。

      當日深夜,潼關(guān)信合高管商議此事,有人提議立即將此事匯報給陜西信合,有人提議暫不匯報,去做“博源礦業(yè)老板”的工作,把質(zhì)押摻假黃金逐步換回國標金,最終未形成決議。

      主犯出逃細節(jié)

      2015年5月8日下午,王續(xù)紅和程興偉在潼關(guān)港口一家飯店與博源礦業(yè)股東徐建波、王學(xué)文見面,說明了質(zhì)押物問題的嚴重性,要求在兩三個月內(nèi)將兩人質(zhì)押物倒換成標準金,并提出希望徐、王二人去做張青民工作。

      徐建波表示,時間太緊,全部倒換不現(xiàn)實,不要驚動其他金融機構(gòu),對潼關(guān)信合可以做到到期一筆倒換一筆質(zhì)押物。王學(xué)文也表示,做張青民工作困難較大,提出可以讓趙發(fā)平幫忙。

      5月9日下午,王續(xù)紅、楊攀等人先到博源礦業(yè)查看,發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營正常。尋找張青民無果后,三人便找到了趙發(fā)平,趙發(fā)平說張青民在蘭州,馬上趕回靈寶。

      5月10日上午,王續(xù)紅、程興偉趕赴河南靈寶市,尋找張青民及其兄張淑民。當日11時許,王續(xù)紅還給楊強國回短信稱,已聯(lián)系上張淑民。

      但令王續(xù)紅等人沒想到的是,5月9日,正在西安一家會所打牌的張淑民獲知消息后,當天即從陜西咸陽國際機場飛往了香港。此前,張淑民已經(jīng)取得塞浦路斯的居民身份,三個孩子也取得了葡萄牙的永居權(quán)。

      5月11日,繼續(xù)留守靈寶的程興偉見到了張青民,并將雙方談判結(jié)果匯報給了王續(xù)紅。大致意思是,張青民認為自己是被人騙了,也拿了一塊黃金鋸開發(fā)現(xiàn),里面確實摻了大量金屬鎢。

      5月12日,潼關(guān)信合管理層決定,第二天抽取一批質(zhì)押黃金熔煉,測試黃金的成色。當天晚上,王續(xù)紅給張青民打電話,讓其安排人第二天一起到熔煉場所,張青民在電話中同意了。

      但從后續(xù)事件的發(fā)展來看,這只是張青民的緩兵之計。

      5月13日,潼關(guān)信合委托洛陽紫金銀輝黃金冶煉公司,對張青民質(zhì)所押的26塊黃金進行熔解提煉。檢測結(jié)果顯示,黃金純度僅占全部質(zhì)押物的36.51%。王續(xù)紅這才將真實情況上報給陜西信用聯(lián)社。

      就在此時,張青民已逃至香港,并在當天乘航班飛往了塞浦路斯。

      數(shù)天后,張氏全家在塞浦路斯匯合,至此,黃金案主犯及親屬順利出逃境外。

      有知情人透露,早在幾年前,潼關(guān)信合工作人員在辦理業(yè)務(wù)過程中,就曾發(fā)現(xiàn)質(zhì)押黃金有質(zhì)量問題。但當時的潼關(guān)信合高管做出決定,只是將問題黃金退還張青民,后續(xù)其黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)并未受影響,貸款規(guī)模未降反增。

      事后看來,潼關(guān)信合管理層在確認質(zhì)押黃金造假后,仍存僥幸心理,意圖將巨額損失弱化處理。從5月5日發(fā)現(xiàn)黃金摻假,到5月13日將案件上報,中間有8天時間,給主犯順利出逃境外留下了時間窗口。

      就上述案發(fā)細節(jié),《財經(jīng)》記者向潼關(guān)信合和楊攀進行求證,截至發(fā)稿均未獲對方回復(fù)。

      誰在掩蓋真相

      2016年5月14日,時任陜西信合主任張全明趕赴潼關(guān)縣,同當?shù)卣匍_緊急會議,隨后陜西信合將情況上報至陜西省政府。五天后,陜西省公安廳成立“5•19”專案組,抽調(diào)近200名警力開始偵破此案。

      陜西警方在博源礦業(yè)廠區(qū)兩間平房內(nèi),搜出一套制造假金磚設(shè)備以及大量造假原料。直到警方打開房門,里面隱藏的秘密才被外界所知曉,此地就是假黃金的制造窩點。

      但在陜西信合后來向上級匯報材料中,將案發(fā)原因和時間修改為:2016年5月13日,一筆黃金質(zhì)押貸款到期后,未能還款按照合同平倉處理時,發(fā)現(xiàn)質(zhì)押黃金純度不夠,有人為摻假造假現(xiàn)象。事實上,5月13日前,潼關(guān)信合高管們已發(fā)現(xiàn)黃金造假的事實。在案發(fā)后,陜西信合派出了出了工作組,由時任副主任王旭明擔(dān)任組長,約談了潼關(guān)信合全體高管,已掌握了案件的相關(guān)信息。

      據(jù)知情人透露,王旭明與兩任理事長同時被調(diào)查,不僅因為假黃金騙貸案,更涉及到了買官賣官問題。此前,王旭明分管陜北(榆林和延安)片區(qū)十多年,恰逢陜北地區(qū)煤炭市場“黃金十年”,各縣級農(nóng)村信用聯(lián)社人事競爭激烈。

      陜西信合多位高管均系渭南籍,包括被調(diào)查的楊建新和王旭明。另外,陜西信合多位高管曾長期在渭南市金融機構(gòu)任職。

      潼關(guān)假黃金案發(fā)后,豫陜兩地金融機構(gòu)排查發(fā)現(xiàn),黃金摻假質(zhì)押問題非常嚴重。截至2016年5月,潼關(guān)信合涉及黃金質(zhì)押貸款余額84.14億元,摻假質(zhì)押黃金46.07噸;長安信合涉及黃金質(zhì)押貸款余額為28.05億元,涉案摻假黃金18.11噸。

      此外,工商銀行潼關(guān)縣支行涉案7億元,郵儲銀行潼關(guān)支行涉案30億元,工商銀行靈寶支行涉案30億元,合計約190億元。而且所有涉案資金,全部流向了實際控制人為張青民、趙發(fā)平、王學(xué)文、徐建波、蔣紀萍的五個賬戶。

      在五名主犯當中,張青民控制了大部分資金。他分別在潼關(guān)信合騙貸36.74億元、長安信合騙貸14.79億元、郵儲潼關(guān)支行騙貸21.64億元、工行靈寶支行騙貸10.55億元,總計83.72億元。

      據(jù)了解,長安信合理事長常新元也是渭南人,長安信合黃金質(zhì)押業(yè)務(wù)主辦人,則是王旭明的直屬親戚。

      知情人告訴《財經(jīng)》記者,靈寶和渭南潼關(guān)毗鄰,兩地交往較為密切,也正是張淑民與陜西信合系統(tǒng)的渭南籍人士的密切關(guān)系,同時該案主犯之一徐建波也是渭南人,該團伙的黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)才能越做越大。

      監(jiān)管為何失守

      “陜西信合”是陜西省轄內(nèi)農(nóng)村信用合作聯(lián)社,農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村合作金融機構(gòu)的集體簡稱。陜西信合成立于2004年8月,由全省107家縣級農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)起組建,行使對全省農(nóng)村合作(商業(yè))金融機構(gòu)的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。

      在“十三五”期間,陜西信合旗下共有17家縣級農(nóng)村信用聯(lián)社改制為農(nóng)商銀行,此后其旗下的銀行類機構(gòu)達到52家,占比55%。而涉及百億假黃金騙貸案的潼關(guān)信合并未改制成為商業(yè)銀行,仍屬于地方農(nóng)村金融機構(gòu)。

      據(jù)了解,陜西信合成立初期,在建章立制、治標治亂方面取得顯著成效。但在實際運行中,陜西信合、地市級派出機構(gòu)、縣聯(lián)社的三級行政管理模式也拉長了管理鏈條。

      一位在銀行法律顧問分析稱,“商業(yè)銀行的監(jiān)管應(yīng)該是依靠制度和流程,避免出現(xiàn)‘一把手’說了算。而農(nóng)村金融機構(gòu)的高管話語權(quán)很重,一旦參與到貸款中就難免產(chǎn)生風(fēng)險!

      據(jù)一位知情人介紹,由于信合系統(tǒng)的管理體制弊端,只要“搞掂”縣級信合理事長,貸款就頗為容易,這也給黃金質(zhì)押貸款埋下了隱患。

      以潼關(guān)信合為例,其對于個人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),從貸款申請、受理調(diào)查、審查分工、檢測評估、逐級審批、貸款辦理、受托支付、貸后管理、貸款收回等環(huán)節(jié),都有著詳細的管理規(guī)定。

      2018年,當時的銀監(jiān)會曾通報稱, 潼關(guān)信合的所有制度如同虛設(shè),監(jiān)管全面失守。不僅貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴格、貸后管理缺位,在業(yè)務(wù)辦理過程中有章不循、違規(guī)操作,嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,尤其質(zhì)押品管理嚴重失效,對貸款質(zhì)押物的檢測及價值評估存在重大紕漏。

      根據(jù)現(xiàn)有的調(diào)查可知,2011年至2016年間,以張青民兄弟為首的團伙,以煉金企業(yè)為掩護制作假黃金,從潼關(guān)信合和長安信合騙取巨額貸款。而且每筆貸款到期后,采用還息不還本,雇傭他人簽訂虛假合同續(xù)貸的方法,以此延長實際貸款期限。

      在質(zhì)押貸款期間,若因金價下跌而不能達到質(zhì)押額度,他們便會補倉摻假黃金以維持額度。據(jù)了解,該團伙在5年時間里,在潼關(guān)信合累計質(zhì)押貸款超過400億元。

      2018年的銀監(jiān)會通報指出,陜西信合金融創(chuàng)新嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,這項“金融創(chuàng)新”指的就是“個人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”。

      據(jù)知情人士透露,針對個人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),陜西信合高層內(nèi)部曾出現(xiàn)分歧。2014年7月3日,時任陜西信合主任趙永軍在潼關(guān)信合調(diào)研時指出,黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)過于集中,將形成潛在的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和道德風(fēng)險,

      調(diào)研結(jié)束后,趙永軍召開專題會議,要求渭南市各機構(gòu)、長安信合壓降黃金質(zhì)押貸款,嚴格控制黃金質(zhì)押貸款總量和比例,停止黃金質(zhì)押貸款委托貸款辦理,將單戶貸款額度控制在3000萬元以下,并實行標準黃金質(zhì)押替代傳統(tǒng)黃金質(zhì)押。

      資料顯示,2014年7月至8月,潼關(guān)信合累計壓降自營黃金質(zhì)押14筆、金額2.7億元,同期全部黃金質(zhì)押貸款余額下降1.23億元。

      但在2015年1月,趙永軍調(diào)離陜西信合,由張全明接任主任。此后,潼關(guān)信合黃金質(zhì)押貸款規(guī);厣瑑H2015年就發(fā)放委托黃金質(zhì)押貸款133億元,也未使用標準金進行質(zhì)押。

      針對實物黃金的特點及市場需求,國內(nèi)多家銀行開展了黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),包括“個人黃金質(zhì)押貸款”。即借款人以其在上海黃金交易所持有的實物黃金作為質(zhì)押物貸款。一般而言,實物黃金須為可在上海黃金交易所交易且交割的“標準金”。

      截至2016年5月5日案發(fā),潼關(guān)信合涉案黃金質(zhì)押貸款余額達84.14億元,其中12.68億元為自營貸款,71.46億元為委托貸款,即涉及8家委托金融機構(gòu)。剔除質(zhì)押物熔煉交易變現(xiàn)資金歸還貸款,案件造成損失34.48億元。

      騙貸案的主角除張淑民和張青民兄弟出逃海外,王學(xué)文、徐建波、蔣繼峰、趙發(fā)平全部歸案。積極退錢的趙發(fā)平以貸款詐騙罪被起訴,被判處有期徒刑14年,未有上訴。

      2019年11月1日,渭南中級人民法院判處王學(xué)文、徐建波、蔣繼峰無期徒刑,三人不服判決提起上訴。此后,陜西省高院認為量刑過重,裁定發(fā)回重審。

      2016年10月27日,包括王續(xù)紅、程興偉、楊攀在內(nèi)的潼關(guān)信合8名工作人員因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被刑事拘留,后相繼被取保候?qū)。直?020年11月9日,潼關(guān)縣人民法院才作出一審判決,王續(xù)紅等兩人被判處有期徒刑三年,并處緩刑,楊攀、程興偉等6人被免于刑事處罰。


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